10 conseils pour rester en bonne santé (financière) après 60 ans

1. Faites le point sur vos revenus et dépenses

À la retraite, le premier réflexe à adopter est de dresser un bilan précis de votre situation financière. Cela implique de comptabiliser tous les revenus perçus : pensions de retraite (de base et complémentaire), rentes éventuelles, revenus locatifs, produits d’épargne, voire aides sociales si vous y êtes éligible. Côté dépenses, il est essentiel de recenser à la fois les charges fixes (loyer, assurances, impôts, abonnements) et les charges variables (alimentation, transport, loisirs, santé).

Ce diagnostic financier vous permettra d’identifier d’éventuels déséquilibres et d’anticiper les ajustements nécessaires.

2. Élaborez un budget mensuel réaliste

Construire un budget mensuel adapté à votre situation personnelle est indispensable pour maîtriser vos dépenses, équilibrer vos ressources et faire face aux imprévus. Ce budget vous permet de répartir vos charges, de préserver votre épargne et de piloter sereinement votre quotidien.

Avant même de poser les premières lignes de votre budget, il est crucial de connaître précisément votre revenu mensuel à la retraite. Pour cela, plusieurs démarches doivent être effectuées, idéalement entre 6 mois et un an avant votre départ.

La première consiste à créer un compte sur le site info-retraite.fr, le portail officiel du service public dédié à la retraite. À partir de ce compte, vous pouvez accéder à votre relevé de carrière (ou RIS) et vérifier que toutes vos périodes d’activité ont bien été prises en compte. Une fois vos trimestres validés, vous pouvez demander une estimation indicative globale (EIG) qui simule le montant total de vos pensions, tous régimes confondus. Pour obtenir une estimation encore plus précise, vous pouvez faire une demande de retraite en ligne via votre espace personnel, qui déclenchera l’instruction de votre dossier. Ce processus vous permettra de connaître votre montant net mensuel, une donnée indispensable pour établir un budget conforme à la réalité.

En parallèle, prenez en compte les revenus annexes éventuels : loyers perçus, pensions de réversion, intérêts de placements, ou rentes issues d’une assurance-vie. Une fois toutes vos ressources identifiées, vous pouvez construire un budget structuré, en ventilant vos dépenses par poste. Ce budget deviendra votre outil de pilotage mensuel et vous permettra de vivre votre retraite avec une meilleure visibilité financière.

3. Réduisez les dépenses superflues

Avec un peu d’observation, il est souvent possible de faire des économies sans impacter son confort. Après 60 ans, les habitudes de consommation évoluent et certaines dépenses peuvent être allégées : abonnements inutiles, offres d’assurances redondantes, factures énergétiques non optimisées… Un audit régulier de vos dépenses permet de détecter les postes sur lesquels des économies sont possibles. En parallèle, il est judicieux de comparer régulièrement les tarifs des fournisseurs (énergie, télécoms, banque) afin de bénéficier des meilleures offres du marché.

4. Préservez une épargne de précaution

Même avec un revenu fixe, il est essentiel de continuer à alimenter une épargne de sécurité. Cette réserve vous permettra de faire face à des situations imprévues comme une panne de voiture, des travaux d’urgence, ou des frais médicaux non couverts. Une bonne épargne de précaution représente généralement trois à six mois de dépenses courantes. Il est conseillé de placer cette somme sur des supports liquides, sans risque, et facilement accessibles, tels que le Livret A ou le LDDS. Cette réserve vous évitera d’avoir recours au crédit à la moindre difficulté.

5. Continuez à investir prudemment

La retraite n’est pas incompatible avec l’investissement.

Au contraire, il peut être pertinent de faire fructifier une partie de son capital pour compenser la baisse de revenus ou anticiper les besoins futurs. L’important est d’opter pour une stratégie sécurisée et adaptée à votre profil. Les placements immobiliers (notamment les SCPI), les contrats d’assurance-vie en fonds euros ou certains produits structurés à capital garanti sont souvent privilégiés par les seniors. Il convient toutefois de rester prudent, d’éviter les placements à risque élevé et de se faire accompagner si besoin par un conseiller indépendant.

6. Anticipez les dépenses liées à la santé

En vieillissant, les dépenses de santé deviennent plus fréquentes et potentiellement plus lourdes. Il est donc crucial de disposer d’une complémentaire santé performante, adaptée à votre âge et à vos besoins. Vérifiez régulièrement vos garanties, notamment en optique, dentaire et hospitalisation. N’hésitez pas à comparer les offres ou à consulter un courtier. Une bonne mutuelle vous évitera de mauvaises surprises, vous garantira un meilleur accès aux soins et préservera votre budget des dépassements d’honoraires parfois importants.

7. Protégez votre patrimoine et votre conjoint

L’équilibre financier ne se limite pas au présent : il s’agit aussi de préparer l’avenir.

Passé 60 ans, il est essentiel d’envisager la transmission de votre patrimoine, la protection de votre conjoint, ou l’organisation de votre succession. Cela peut passer par un changement de régime matrimonial, la rédaction d’un testament, l’ouverture d’un contrat d’assurance-vie ou des donations successives. Ces démarches vous permettent de garder le contrôle, d’anticiper les aléas, et de protéger financièrement vos proches dans le respect de vos volontés.

8. Évitez le crédit renouvelable

Le crédit renouvelable, encore appelé crédit revolving, est à manier avec la plus grande prudence. Il s’agit d’une réserve d’argent disponible à tout moment, mais dont les taux d’intérêt sont souvent très élevés et peu transparents. Ce type de crédit peut rapidement générer un endettement difficile à maîtriser, notamment en cas de remboursement partiel. À la retraite, il est préférable de privilégier des solutions plus encadrées : prêt personnel à taux fixe, crédit affecté, ou encore rachat de crédits pour réorganiser ses dettes de manière plus saine et lisible.

9. Restez actif et engagé

Un bon équilibre financier passe aussi par une vie sociale riche et équilibrée. Après 60 ans, rester actif permet de conserver une dynamique quotidienne, de prévenir l’ennui – souvent facteur de dépenses inutiles – et de maintenir une bonne santé mentale. S’investir dans une association, participer à des activités de loisirs, suivre des cours ou même effectuer du bénévolat permet de valoriser son temps sans nécessairement solliciter ses finances.

Cette implication contribue à structurer les journées et à maintenir une certaine discipline dans la gestion du quotidien.

10. Faites-vous accompagner si besoin

Enfin, ne restez pas isolé face à vos questions financières.

Il existe de nombreuses structures capables de vous accompagner : conseillers bancaires, conseillers indépendants, associations d’aide aux consommateurs ou encore services sociaux. Un regard extérieur peut apporter une analyse précieuse et des solutions concrètes pour retrouver un équilibre. Si vous vous sentez dépassé, ou simplement désireux de faire le point, ne négligez pas l’importance d’un accompagnement personnalisé, neutre et bienveillant.