Rachat de crédits Immobilier

Rachat de crédits Immobilier

Vous souhaitez acquérir un bien immobilier sans trop impacter votre budget ? Vous êtes propriétaire de plusieurs biens immobiliers et vous souhaiteriez diminuer vos mensualités ? Vous manquez d’apport pour financer votre projet immobilier ? Que vous recherchiez à financer un nouveau projet ou à améliorer votre gestion financière, le rachat de crédits immobilier améliore votre capacité d’épargne.

Restructurez vos dettes et allégez vos mensualités

Vous avez un ou plusieurs crédits (prêts immobiliers ou prêts à la consommation) et vous souhaitez réévaluer le montant de vos mensualités pour diminuer votre taux d’endettement ? Vous êtes alors éligible au rachat de crédits, également appelé restructuration de prêts, regroupement de crédits, rachat de crédits ou encore restructuration de dettes.

Quelles sont les conditions pour parler d’un rachat de crédits immobilier ?

Le rachat de crédits immobilier intervient lorsque :

  • Vous avez plusieurs prêts immobiliers ;
  • Vous avez un prêt immobilier en cours et vous souhaiteriez obtenir un financement pour un nouveau projet (automobile, études, travaux, immo…) ;
  • Vous avez un ou plusieurs crédits immobiliers couplé(s) à un ou plusieurs crédits à la consommation.
Rachat de crédits Immobilier

Qu’est-ce que la restructuration de vos dettes ?

La restructuration des dettes est une opération financière consistant au regroupement de plusieurs emprunts existants, qui sont en cours de remboursement, en un seul prêt, à un taux et mensualité unique. La mensualité du crédit est notamment diminuée grâce au rééchelonnement des dettes dans le temps. La diminution des mensualités à rembourser permet d’augmenter le reste à vivre de l’emprunteur.

Les avantages du regroupement de crédits immo :

Financer

Financer

un achat immobilier

Diminuer

Diminuer

ses mensualités

Réduire

Réduire

le taux d'endettement

Bénéficier

Bénéficier

d'un taux unique

Les raisons de recourir à un regroupement de crédits

Accéder à la propriété

Le regroupement de crédits immobilier est avantageux pour celles et ceux qui souhaitent devenir propriétaires de leur résidence principale ou pour investir dans la pierre. Aujourd’hui, les critères financiers des banques peuvent freiner certains ménages à accéder à la propriété. Cette opération financière peut s’avérer être la solution pour financer votre projet.

Vous avez déjà un ou plusieurs crédits en cours (crédit travaux, crédit études, crédit auto, prêt immobilier…) ? Le rachat de crédits immo peut financer votre nouveau projet via le regroupement de vos crédits. Grâce à un taux d’endettement plus faible, vous générerez une capacité d’épargne qui permettra de financer l’apport nécessaire à votre projet immobilier.

Primo-accédants, investisseurs, vous pouvez faire appel à nos agences Crédit Conseil de France afin de concrétiser votre projet.

Augmenter son parc immobilier

Vous êtes propriétaires de plusieurs biens immobiliers, qui ont nécessité la souscription de plusieurs crédits, et vous souhaitez financer un nouvel investissement immobilier ? Par le regroupement de toutes vos lignes de prêts immobiliers, vous pourrez échelonner votre remboursement dans une plus longue durée afin de diminuer vos mensualités. Vous diminuerez votre taux d’endettement et gagnerez une nouvelle capacité d’épargne pour financer ce nouveau projet immobilier.

Palier à un changement de situation familiale

Dans la vie, des bousculements peuvent survenir et vous pouvez rencontrer des difficultés financières : diminution des revenus, surendettement, mal endettement… La restructuration des dettes est alors envisageable.

Quelles différences entre une restructuration, renégociation ou rachat de votre prêt immobilier ?

La restructuration de vos prêts immobiliers ou de votre dette est le fait de regrouper vos différents emprunts immobiliers et de consommation en un seul crédit, sans changer de banque Crédit Conseil de France intervient dans ce cas de figure. Nos conseillers étudient votre dossier de restructuration de crédits en fonction de votre profil et de ses particularités : taux d’endettement, nombre de crédits souscrits, nombre d’incidents de paiement, âge, situation familiale et professionnelle… Le montant du crédit que vous souscrirez pourra être supérieur au total des crédits rachetés en intégrant, si vous le souhaitez, le financement d’un nouveau projet.

La renégociation de son crédit immobilier est, quant à elle, une opération permettant l’obtention de conditions d’emprunt plus favorables, c’est-à-dire avoir un taux plus faible qu’à l’origine pour alléger les mensualités de remboursement ou réduire la durée de remboursement. Vous pouvez solliciter votre banque prêteuse pour modifier votre contrat ou faire marcher la concurrence en demandant à un nouvel organisme s’il consent à racheter votre prêt actuel.

Dans le cas où les conditions d’emprunt sont plus avantageuses dans une nouvelle banque, votre crédit est alors racheté par ce dernier. Nous parlons alors de rachat de crédit immobilier. Lorsque l’accord est donné, le nouvel établissement financier prend en charge la rédaction du nouveau contrat et procède au déblocage de fonds. Des frais devront néanmoins être acquittés : frais de dossier, frais de garantie, d’assurance, pénalités de remboursement anticipé, etc. En règle générale, cette opération exige, quant à elle, le changement de domiciliation bancaire.

Le regroupement de vos prêts à la consommation et prêts immobiliers

Vous êtes déjà propriétaire : 

Le regroupement de vos crédits en cours peuvent rentrer dans 3 cas de figure :

Lorsqu’un rachat de crédits comprend un ou plusieurs crédits immobiliers dont la part est inférieure à 60% du montant total regroupé, le nouveau contrat de crédit est alors soumis au code de la consommation. A l’inverse, lorsque la part des crédits immobiliers est supérieure ou égale à 60% du montant total à regrouper, c’est la réglementation du crédit immobilier qui s’applique.

Le nouveau crédit octroyé est soumis aux contraintes des crédits de même nature, à savoir prêt à la consommation ou prêt immobilier.

Quelle est la conséquence sur votre regroupement de crédits si vous dépendez de la législation sur les prêts immobiliers ou les prêts à la consommation ?

Vous ne dépendrez pas du même taux d’usure. Ce taux est défini par la Banque de France, chaque trimestre, en observant la moyenne des TAEG pour les différentes catégories de prêts. Ce dernier vient établir les nouveaux taux qui seront appliqués sur votre nouveau montant de crédit. A savoir, qu’un taux d’usure sera moins élevé sur un crédit immobilier, plutôt que sur un crédit à la consommation.

Vous souhaitez devenir propriétaire :

  • 100% crédits à la consommation + apport pour un projet immobilier | Code crédit à la consommation

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