Qu’est-ce que le taux d’endettement ?
Vous avez probablement déjà entendu parler du taux d’endettement dans le cadre d’une demande de crédit ou pour une acquisition d’un bien immobilier ? Ce terme provient du milieu bancaire.
C’est un taux que les banques prennent en compte pour vous octroyer ou non un crédit. Il vous permet également de vous situer sur votre situation financière et votre capacité à emprunter.
35%, le taux à ne pas dépasser pour souscrire à un crédit
Depuis le début de l’année 2022, le HCSF a établi des mesures concernant l’obtention d’un crédit immobilier. Les deux principales mesures sont :
- La durée du prêt doit avoir une durée maximale de 25 ans
- Le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35% (assurance emprunteur comprise)
Les conditions se sont donc durcies depuis quelques mois. Certains ménages se voient refuser leur demande de prêt immobilier, même s’ils gagnent suffisamment, car ils dépassent le taux des 35%. D’ailleurs, il n’y a pas que le taux d’endettement qui est pris en compte. Il y a également la gestion de vos comptes, votre reste à vivre ainsi que votre apport personnel.
Comment se calcule un taux d’endettement ?
Le calcul du taux d’endettement est simple et rapide. Il faut prendre en compte trois données :
- Revenus du foyer
- Charges récurrentes du foyer
- Mensualités des crédits (si vous en avez)
Pour vous simplifier le calcul, Crédit Conseil de France vous met à disposition une calculette en ligne qui vous donne instantanément votre taux d’endettement !
Quelles données renseigner dans la calculette ?
- Renseignez vos revenus nets (revenus nets + ceux du co-emprunteur s’il y en a un)
- Ajoutez vos charges
- Loyer si vous êtes locataire
- Pensions alimentaires que vous devez
- Renseignez le total de vos mensualités de vos crédits (immobiliers, consos, renouvelables…)
Vous obtenez directement votre taux d’endettement !
Le rachat de crédits pour réduire son taux d’endettement
Une des solutions pour réduire son taux d’endettement est de réaliser un regroupement de crédits. Le but est de rassembler l’ensemble de vos crédits et/ou dettes (selon conditions) afin d’obtenir une seule mensualité unique et un seul taux. La plupart de nos clients font appel à nos agences afin de les aider dans le financement de leurs projets (immobilier, achat auto, trésorerie…) ou pour réduire leurs mensualités.
Les étapes d’un regroupement de crédits
Voici les différentes étapes pour effectuer un rachat de crédits avec Crédit Conseil de France :
1 : Trouvez l’agence la plus proche de chez vous sur notre site internet
2 : Effectuez une simulation de rachat de crédits, soit par téléphone avec un conseiller ou en ligne en cliquant ici
3 : Un conseiller vous contactera dans les plus brefs délais afin de vous proposer une première offre selon les informations que vous avez fournies précédemment
4 : Si cette proposition vous convient, nous récoltons toutes vos pièces administratives afin de préparer votre dossier de manière complète. Vous pourrez même signer électroniquement l’offre de prêt.
5 : Les fonds seront débloqués et vous payerez UNE SEULE et UNIQUE mensualité
Une question sur le regroupement de crédits ?
N’hésitez pas à contacter nos agences !